Instalar una alarma en casa cambia dos cosas a la vez: el riesgo real de sufrir un robo consumado y el precio de la póliza. La pregunta que llega a nuestra redacción una y otra vez es la misma. ¿Merece la pena pagar la cuota mensual de una alarma con Central Receptora de Alarmas (CRA) solo para arañar un descuento en el seguro de hogar? La respuesta corta: casi nunca por el descuento en sí, casi siempre por el conjunto. Vamos por partes.
Qué es una alarma conectada a CRA y por qué importa a tu aseguradora
Una CRA es una central privada, operativa 24/7, autorizada por el Ministerio del Interior, que recibe las señales de tu sistema de alarma y actúa: verifica el salto, avisa a la Policía o Guardia Civil si procede y coordina la respuesta. No es lo mismo que una alarma "de aviso" que solo suena o te manda un push al móvil. La aseguradora lo sabe. Y por eso trata de forma distinta ambas cosas.
El marco es la Ley 5/2014 de Seguridad Privada y su reglamento (RD 2364/1994, con las modificaciones posteriores), que obligan a que la instalación y el mantenimiento los haga una empresa de seguridad inscrita en el Registro Nacional de Seguridad Privada de la Dirección General de la Policía. Sin esa inscripción, para la aseguradora tu alarma no existe.
Grado 2, grado 3 y qué te va a pedir la compañía
La norma UNE-EN 50131 clasifica los sistemas antiintrusión por grados de riesgo. En vivienda particular, el estándar que exigen la mayoría de aseguradoras es grado 2. Grado 3 se reserva a joyerías, farmacias y comercios con material sensible. Si te ofrecen un sistema "grado 1", olvídalo para efectos de póliza: es de bricolaje y no cuenta.
Antes de firmar cualquier bonificación, la compañía te pedirá:
- Certificado de instalación firmado por empresa homologada.
- Contrato de conexión vigente con CRA.
- Grado del sistema (mínimo 2 en vivienda).
- A veces, verificación por vídeo o secuencial (dos detecciones para validar el salto).
Cuánto se ahorra de verdad: horquillas del mercado español
Aquí conviene bajar expectativas. El descuento habitual en el mercado español se mueve en una horquilla del 10% al 30% sobre la prima de la cobertura de robo, no sobre el total de la póliza. Traducido: si tu seguro cuesta 300 € al año y la parte de robo representa unos 90 €, el ahorro real oscila entre 9 € y 27 € anuales. Poco, si lo miras aislado.
La cuota mensual de una alarma con CRA ronda los 30-50 € al mes según proveedor y equipamiento. Haz el cálculo. El descuento no paga la alarma. Lo que la paga es la tranquilidad, la respuesta ante un salto real y el efecto disuasorio — un porcentaje muy alto de intrusos abandona el intento al oír la sirena o ver la placa exterior.
Qué compañías bonifican y cómo lo articulan
No todas las aseguradoras aplican el descuento igual. Algunas lo integran automáticamente al declarar la alarma; otras exigen aportar el contrato de CRA cada renovación. A modo de ejemplo de cómo lo articula el mercado —no como recomendación—:
- Mapfre Hogar: acepta declaración de alarma con conexión a CRA y aplica bonificación en la cobertura de robo, con requisito de empresa homologada.
- Mutua Madrileña Hogar: bonifica sistemas conectados y valora positivamente contar con verificación por vídeo.
- Línea Directa Hogar: aplica descuento por alarma conectada, con impacto principal en la parte de robo y daños por intento de robo.
- AXA Hogar Confort y Generali Hogar: contemplan rebajas equivalentes con documentación de la CRA.
- Reale Hogar y Zurich Klinc: también incluyen la variable "sistema de seguridad conectado" en su tarificación.
Cada compañía tiene sus tramos. Pídelo por escrito antes de contratar la alarma pensando en el descuento.
Empresas de alarmas homologadas en España
Estas son referencias del mercado español, todas con inscripción activa en el Registro Nacional de Seguridad Privada:
| Empresa | CRA propia | Grado habitual | Cuota orientativa/mes |
|---|---|---|---|
| Securitas Direct (Verisure) | Sí | Grado 2 | desde ~42 € |
| Movistar Prosegur Alarmas | Sí | Grado 2 | desde ~39 € |
| ADT Alarmas | Sí | Grado 2 | desde ~35 € |
| Tyco (Johnson Controls) | Sí | Grado 2 y 3 | a consultar (perfil residencial-empresa) |
Cobertura de robo: qué mira la póliza cuando saltó la alarma
Tener alarma con CRA no solo abarata: también cambia el tratamiento del siniestro. En la práctica, si hay constancia del salto verificado, la aseguradora tiende a resolver más rápido y a discutir menos la existencia del robo. Sin alarma, en pisos bajos o urbanizaciones con historial, algunas compañías aplican franquicia en robo de 150-300 € o directamente rechazan tramos de indemnización si no hay signos evidentes de forzamiento. Es un detalle que conviene revisar en condiciones particulares. Algo parecido a lo que ya vimos al elegir el capital de contenido cuando hay mucha tecnología en casa: declarar bien lo que hay dentro es tan importante como protegerlo.
Errores comunes al declarar la alarma
- Contratar una alarma sin CRA y esperar descuento. No lo habrá.
- No comunicar a la aseguradora la instalación (o la baja) del servicio.
- Olvidar renovar el contrato de mantenimiento: si caduca, la bonificación desaparece y, peor, la cobertura de robo puede verse comprometida.
- Instalar cámaras que grabaron el interior de la vivienda sin cumplir la LOPDGDD si trabajan personas en casa.
Tabla resumen — puntuación editorial
Puntuación 1-10 pensando en un usuario particular que busca alarma para vivienda y quiere impacto en la póliza de hogar.
| Proveedor | CRA | Cobertura territorial | Integración con aseguradoras | Precio | Nota global |
|---|---|---|---|---|---|
| Securitas Direct (Verisure) | 10 | 10 | 9 | 6 | 8,4 |
| Movistar Prosegur Alarmas | 10 | 10 | 9 | 7 | 8,6 |
| ADT Alarmas | 9 | 9 | 8 | 7 | 8,1 |
| Tyco (Johnson Controls) | 9 | 9 | 8 | 6 | 7,8 |
Checklist antes de firmar
- ¿La empresa de alarma está inscrita en el Registro Nacional de Seguridad Privada?
- ¿Es un sistema grado 2 UNE-EN 50131 como mínimo?
- ¿Tiene CRA propia u operan con una tercera? Pídelo por escrito.
- ¿Qué % exacto bonifica tu aseguradora y sobre qué base (prima total o solo cobertura de robo)?
- ¿La franquicia de robo cambia si tienes alarma activa y verificada?
- ¿Qué documentación tienes que aportar en cada renovación?
- ¿Cubre daños al propio sistema de alarma tras un intento de robo?
- Si te mudas o das de baja la alarma, ¿cuánto tiempo tienes para comunicarlo?
Preguntas frecuentes
¿Puedo instalar una alarma yo mismo y que la aseguradora la reconozca?
No para efectos de bonificación en póliza. La normativa exige que la instalación y el mantenimiento los realice una empresa de seguridad privada inscrita. Los kits de autoinstalación tipo "hágalo usted mismo" no cuentan como sistema homologado ni permiten conexión formal a CRA.
¿Qué diferencia hay entre alarma con aviso al móvil y alarma con CRA?
La primera te avisa a ti; la CRA es un servicio profesional 24/7 que verifica el salto y coordina la respuesta con las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad del Estado. Solo la segunda genera bonificación en el seguro de hogar y solo la segunda tiene valor probatorio ante un siniestro discutido.
¿La alarma con CRA me exime de franquicia en caso de robo?
Depende de la compañía y modalidad. Algunas eliminan franquicia en robo si el sistema estaba armado y verificó el salto; otras la reducen. Léelo en condiciones particulares y pídelo por escrito antes de firmar.
¿Y si el robo ocurre con la alarma desconectada?
Aquí está el matiz importante. Si tu póliza aplica bonificación por tener alarma y el siniestro ocurre con el sistema desarmado, la aseguradora puede recalcular la indemnización o aplicar la franquicia estándar de robo. No es que no te cubran: es que pierdes la ventaja pactada. Consulta siempre las condiciones particulares o acude a un mediador colegiado o a la DGSFP para tu caso concreto.
